Что такое рефинансирование кредита под меньший процент, выгодно ли? Кaк cдeлaть peфинaнcиpoвaниe кpeдитa и нa чтo oбpaтить ocoбoe внимaниe, чтобы не возникли проблемы – oбo вceм подробно paccкaзывaeм.
Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами
Цель рефинансирования кредита заключается в том, чтобы создать выгодные условия заемщику, а банку гарантировано вернуть одолженные средства и получить расчетную прибыль.
Рефинансирование по сути – это процесс оформления нового кредита на погашение уже имеющегося. Также эта услуга позволяет соединить несколько кредитов в один, тем самым облегчив условия их погашения.
Можно запросить рефинансирование в том банке, где оформлялся кредитный договор. Но далеко не каждая кредитная организация идет на это. Поэтому чаще обращаются в другие учреждения, которые предлагают подобную услугу. Но, стоит знать, что без согласия банка, выдававшего средства в долг, рефинансировать кредит не получится. Это одно из обязательных условий.
К этой услуге обращаются в тех случаях, когда требуется снизить сумму ежемесячного платежа или срок выплаты кредита. Например, человек потерял часть дохода, поэтому ему теперь сложно выплачивать установленную сумму и придерживаться графика. Переоформление договора в другом банке позволяет снизить сумму платежа. Но, скорее всего, будет увеличен срок кредита. И, наоборот, клиент желает выплатить долг раньше, тогда изменится и его ежемесячный платеж.
Прибегают к рефинансированию при желании:
— улучшить условия кредитования;
— перенести сроки возврата;
— снизить ежемесячный платеж или объединить сроки в одну дату;
— перейти в другой банк;
— предотвратить увеличение задолженности.
Далеко не всегда это предложение более выгодно, чем уже существующее. Имеет смысл рефинансировать кредит, если наблюдается тенденция к снижению стоимости кредитов. И разница должна составлять более 2%. Иначе в этом нет смысла.
Рефинансирование производится для закрытия потребительских кредитов, целевых займов, задолженностей по кредитным картам. Банки не работают с микрофинасовыми организациями, часто не имеющими лицензию.
Условия для рефинансирования кредита
У банка есть условия и требования, которые они предъявляют к клиентам:
1. Он должен быть аккуратным заемщиком, погашать задолженность по графику без задержек в течение определенного времени.
2. До окончания срока выплаты должно оставаться более трех, иногда и шести месяцев.
3. Требуется иметь официальное трудоустройство, доход, превышающий сумму занимаемых средств, регистрацию, необходимую информацию и справки.
4. Ограничения по возрасту.
Каждая организация может также предъявлять дополнительные требования при запросе на использование банковского продукта.
Этапы рефинансирования
Чтобы рефинансировать кредит, профессионалы рекомендуют пройти следующие этапы:
1. Уточнить условия уже имеющегося кредита.
Условия изложены в договоре, можно также запросить информацию у своей кредитной организации. Нужно посчитать какая часть долга и процентов уже выплачена, сколько еще осталось. Также важно учитывать страховку (при наличии). Суммы и сроки можно всегда уточнить в банке, обратившись лично, позвонил по телефону на горячую линию или воспользовавшись интернет-банком.
2. Найти подходящее предложение.
Важно изучить продукты, которые предлагаются клиентам, уточнить условия. У разных организаций предложения отличаются.
3. Рассчитать возможную выгоду.
Сегодня в банках есть услуга онлайн-калькулятора, где можно рассчитать стоимость кредита, ежемесячные платежи и сроки. Конечно, сумма будет отличаться от окончательной.
4. Выяснить о рисках возникновения дополнительных трат.
Итоговая стоимость может оказаться выше заявленной. Сюда могут войти страховка, изменение процента в зависимости от условий. Если производится рефинансирование ипотеки, то оно за собой влечет дополнительные расходы на переоформление справок, переоценку недвижимости, регистрацию ипотеки.
5. Подать заявление в банк.
Если произведенные расчеты показывают, что рефинансирование будет выгодно, можно смело обращаться в банк.
На что обратить внимание
Перед подписанием договора, нужно еще раз ознакомиться с каждым пунктом и условием. У клиента будет время на принятие окончательного решения. Иногда сотрудники высылают заранее информацию для ознакомления.
В каком банке можно сделать рефинансирование кредитов
Банков для рефинансирования много. Ниже в таблице приведены 10 предложений от самых крупных финансовых организаций:
| Банк | Ставка, % | Сумма, ? | Срок, лет |
| Тинькофф | От 9,9 | До 2000000 | До 3 |
| ЮниКредит | От 16,6 | До 700000 | 2-7 |
| Почта Банк | От 12,9 | До 1500000 | 1-5 |
| Уралсиб | От 9,9 | До 2000000 | 1-7 |
| Росбанк | От 11,99 | 100000-3000000 | 1-5 |
| Сбербанк | От 11,4 | До 3000000 | До 5 |
| Московский Кредитный Банк | От 10,9 | До 3000000 | До 15 |
| Хоум Кредит Банк | От 7,9 | До 1000000 | До 5 |
| Альфа Банк | От 9,9 | До 3000000 | До 5 |
| Газпромбанк | От 9,5 | 100000-3000000 | 1-7 |
