Четверг, 11 августа, 2022
Домой ФИНАНСЫ Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли?

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли?

Что такое рефинансирование кредита под меньший процент, выгодно ли? Кaк cдeлaть peфинaнcиpoвaниe кpeдитa и нa чтo oбpaтить ocoбoe внимaниe, чтобы не возникли проблемы – oбo вceм подробно paccкaзывaeм.

Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами

Цель рефинансирования кредита заключается в том, чтобы создать выгодные условия заемщику, а банку гарантировано вернуть одолженные средства и получить расчетную прибыль.

Рефинансирование по сути – это процесс оформления нового кредита на погашение уже имеющегося. Также эта услуга позволяет соединить несколько кредитов в один, тем самым облегчив условия их погашения.

Можно запросить рефинансирование в том банке, где оформлялся кредитный договор. Но далеко не каждая кредитная организация идет на это. Поэтому чаще обращаются в другие учреждения, которые предлагают подобную услугу. Но, стоит знать, что без согласия банка, выдававшего средства в долг, рефинансировать кредит не получится. Это одно из обязательных условий.

К этой услуге обращаются в тех случаях, когда требуется снизить сумму ежемесячного платежа или срок выплаты кредита. Например, человек потерял часть дохода, поэтому ему теперь сложно выплачивать установленную сумму и придерживаться графика. Переоформление договора в другом банке позволяет снизить сумму платежа. Но, скорее всего, будет увеличен срок кредита. И, наоборот, клиент желает выплатить долг раньше, тогда изменится и его ежемесячный платеж.

Прибегают к рефинансированию при желании:
— улучшить условия кредитования;
— перенести сроки возврата;
— снизить ежемесячный платеж или объединить сроки в одну дату;
— перейти в другой банк;
— предотвратить увеличение задолженности.

Далеко не всегда это предложение более выгодно, чем уже существующее. Имеет смысл рефинансировать кредит, если наблюдается тенденция к снижению стоимости кредитов. И разница должна составлять более 2%. Иначе в этом нет смысла.

Рефинансирование производится для закрытия потребительских кредитов, целевых займов, задолженностей по кредитным картам. Банки не работают с микрофинасовыми организациями, часто не имеющими лицензию.

Смотрите также:  Цифровой юань Китая угрожает растущей империи Alibaba

Условия для рефинансирования кредита

У банка есть условия и требования, которые они предъявляют к клиентам:
1. Он должен быть аккуратным заемщиком, погашать задолженность по графику без задержек в течение определенного времени.
2. До окончания срока выплаты должно оставаться более трех, иногда и шести месяцев.
3. Требуется иметь официальное трудоустройство, доход, превышающий сумму занимаемых средств, регистрацию, необходимую информацию и справки.
4. Ограничения по возрасту.

Каждая организация может также предъявлять дополнительные требования при запросе на использование банковского продукта.

Этапы рефинансирования

Чтобы рефинансировать кредит, профессионалы рекомендуют пройти следующие этапы:

1. Уточнить условия уже имеющегося кредита.
Условия изложены в договоре, можно также запросить информацию у своей кредитной организации. Нужно посчитать какая часть долга и процентов уже выплачена, сколько еще осталось. Также важно учитывать страховку (при наличии). Суммы и сроки можно всегда уточнить в банке, обратившись лично, позвонил по телефону на горячую линию или воспользовавшись интернет-банком.

Смотрите также:  Цифровой юань Китая угрожает растущей империи Alibaba

2. Найти подходящее предложение.
Важно изучить продукты, которые предлагаются клиентам, уточнить условия. У разных организаций предложения отличаются.

3. Рассчитать возможную выгоду.
Сегодня в банках есть услуга онлайн-калькулятора, где можно рассчитать стоимость кредита, ежемесячные платежи и сроки. Конечно, сумма будет отличаться от окончательной.

4. Выяснить о рисках возникновения дополнительных трат.
Итоговая стоимость может оказаться выше заявленной. Сюда могут войти страховка, изменение процента в зависимости от условий. Если производится рефинансирование ипотеки, то оно за собой влечет дополнительные расходы на переоформление справок, переоценку недвижимости, регистрацию ипотеки.

5. Подать заявление в банк.
Если произведенные расчеты показывают, что рефинансирование будет выгодно, можно смело обращаться в банк.

На что обратить внимание

Перед подписанием договора, нужно еще раз ознакомиться с каждым пунктом и условием. У клиента будет время на принятие окончательного решения. Иногда сотрудники высылают заранее информацию для ознакомления.

В каком банке можно сделать рефинансирование кредитов

Банков для рефинансирования много. Ниже в таблице приведены 10 предложений от самых крупных финансовых организаций:

БанкСтавка, %Сумма, ?Срок, лет
ТинькоффОт 9,9До 2000000До 3
ЮниКредитОт 16,6До 7000002-7
Почта БанкОт 12,9До 15000001-5
УралсибОт 9,9До 20000001-7
РосбанкОт 11,99100000-30000001-5
СбербанкОт 11,4До 3000000До 5
Московский Кредитный БанкОт 10,9До 3000000До 15
Хоум Кредит БанкОт 7,9До 1000000До 5
Альфа БанкОт 9,9До 3000000До 5
ГазпромбанкОт 9,5100000-30000001-7

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

САМОЕ ПОПУЛЯРНОЕ

Как выбрать машину с пробегом на что обратить внимание

Не каждый человек выберет новый автомобиль. Дело даже не в цене. Ведь к новому авто в первое время необходимо особое отношение. Нужно,...

Нанокерамика для авто, что это?

Кузов любого автомобиля подвержен негативному влиянию окружающей среды. Так, на него отрицательно влияют лучи ультрафиолета, влага, а также химические препараты, которыми часто...

10 вещей, которые не нравятся мужчинам в постели

Многие женщины, увиденное в фильмах для взрослых или услышанное где-то, стараются воплотить в жизнь и применить в постели с партнёром. Но мало...

Удивительная архитектура: самые футуристические здания в мире

Самые необычные здания мира завораживают своими замысловатыми формами - от гостиницы с дырой посередине до деревенского глиняного дома. Глядя на все эти...

НЕДАВНИЕ КОММЕНТАРИИ